Wat is Verzuimverzekering?
Bijgewerkt: 9 maart 2026
Een verzuimverzekering dekt de loondoorbetalingsverplichting van de werkgever bij ziekte van een medewerker. In Nederland is een werkgever wettelijk verplicht twee jaar lang minimaal 70% van het loon door te betalen bij ziekte. Voor MKB-bedrijven kan dit een aanzienlijke financiële last zijn, zeker bij langdurig verzuim. De verzuimverzekering vergoedt (een deel van) de loonkosten gedurende de wachttijd en de verzekerde periode, afhankelijk van het gekozen eigenrisico en de polisvormen.
Hoe werkt verzuimverzekering?
De loondoorbetalingsverplichting bij ziekte is in Nederland wettelijk geregeld: twee jaar lang moet een werkgever minimaal 70% van het loon doorbetalen, waarbij het eerste jaar vaak 100% wordt afgesproken in de cao of arbeidsovereenkomst. Voor grote bedrijven is dit risico verzekerbaar vanuit de reserves, maar voor MKB-bedrijven kan één langdurig zieke medewerker een serieuze financiële impact hebben.
Een verzuimverzekering werkt met een eigenrisicoperiode: de werkgever draagt zelf de loonkosten gedurende een afgesproken periode (de wachttijd), en daarna neemt de verzekeraar het over. Gangbare wachttijden zijn 14, 30, 60 of 90 dagen. Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie.
Er zijn twee hoofdvarianten. De conventionele verzuimverzekering vergoedt een percentage van het doorbetaalde loon na de eigenrisicoperiode, doorgaans 80 tot 100 procent. De stoplossverzekering biedt dekking pas als het totale verzuimpercentage binnen een jaar een afgesproken drempelwaarde overschrijdt. Dit is een goedkopere variant, geschikt als het verzuim in de praktijk laag is maar je je wilt indekken tegen een onverwachte piek.
Veel verzuimverzekeringen bieden ook aanvullende diensten: casemanagement, bedrijfsarts toegang, re-integratieondersteuning en preventieadvies. Deze diensten kunnen de totale verzuimkosten structureel verlagen en zijn minstens zo waardevol als de directe uitkering.
Waarom is dit risicovol voor MKB-bedrijven?
Eén langdurig zieke medewerker kan een MKB-bedrijf tienduizenden euro's kosten: twee jaar loon, vervanging inhuren, re-integratietraject, mogelijke WIA-instroom. Zonder verzuimverzekering dragen kleine bedrijven dit risico volledig zelf.
Een goed gestructureerde verzuimverzekering geeft financiële zekerheid en toegang tot professionele re-integratieondersteuning, waardoor medewerkers sneller herstellen en terugkeren. Dat is niet alleen financieel gunstig, maar ook goed werkgeverschap.
Hoe beheer je dit correct?
- 1Kies een eigenrisicoperiode die aansluit bij je financiële buffer: hoe groter de buffer, hoe langer de wachttijd en hoe lager de premie
- 2Controleer jaarlijks of de verzekerde loonsom overeenkomt met de actuele loonlijst
- 3Zorg dat de polis ook dekking biedt voor ziekte veroorzaakt door een bestaande aandoening (zonder uitsluitingsclausule)
- 4Maak gebruik van casemanagement en bedrijfsartsondersteuning die de verzekeraar aanbiedt: dit versnelt re-integratie
- 5Leg in het arbeidscontract en bedrijfsreglement vast hoe het verzuimproces werkt, om discussie te voorkomen
Beheer al je contractdeadlines automatisch
Tracking Contracts waarschuwt je ruim op tijd voor elke opzegtermijn. Geen Excel, geen gemiste verlengingen.
Start gratis maand