Wat is Borgstelling?

Een borgstelling creëert een driehoeksverhouding tussen schuldeiser, hoofdschuldenaar en borg. De schuldeiser (bijvoorbeeld een verhuurder of leverancier) krijgt extra zekerheid dat hij betaald wordt. De hoofdschuldenaar (jouw bedrijf) krijgt toegang tot een contract of financiering die anders niet mogelijk was. De borg neemt het risico over als de hoofdschuldenaar niet betaalt.

Het verschil met een bankgarantie is wezenlijk. Bij een bankgarantie is de bank de garant en betaalt zij direct op eerste verzoek, ongeacht of de hoofdschuldenaar werkelijk in gebreke is. Bij een borgstelling kan de borg zich beroepen op dezelfde verweren als de hoofdschuldenaar. De borg kan ook eisen dat de schuldeiser eerst de hoofdschuldenaar aanspreekt voordat hij bij de borg aanklopt (het voorrecht van uitwinning).

Voor particuliere borgen geldt extra bescherming. Als een echtgenoot of geregistreerd partner borg staat zonder dat de andere partner toestemming heeft gegeven, kan die andere partner de borgtocht vernietigen (artikel 1:88 BW). Dit geldt niet als de borgstelling is aangegaan in de normale uitoefening van het bedrijf.

In de praktijk komt borgstelling veel voor bij huurovereenkomsten voor bedrijfsruimte, waar de verhuurder een persoonlijke borgtocht van de DGA eist naast het huurcontract met de BV. Ook bij leverancierskrediet en bouwcontracten wordt regelmatig een borgstelling gevraagd als extra zekerheid.

Een borgstelling kan enorme persoonlijke financiele gevolgen hebben. Als DGA die privé borg staat voor de huurovereenkomst van zijn bedrijf, ben je bij faillissement van de BV persoonlijk aansprakelijk voor de volledige huurschuld. Uit onderzoek van World Commerce and Contracting blijkt dat 9,2 procent van de jaaromzet verloren gaat door slecht contractbeheer. Dat percentage kan exponentieel stijgen als borgstellingen niet goed zijn geadministreerd en een ondernemer niet weet waarvoor hij persoonlijk garant staat.

Veel ondernemers tekenen een borgstelling bij de start van een huurcontract en vergeten hem vervolgens. Het contract wordt verlengd, de huursom stijgt, maar de borgstelling loopt ongewijzigd door, waardoor het risico toeneemt zonder dat je het beseft.