Wat is Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)?

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering beschermt dienstverleners tegen claims van opdrachtgevers die stellen financiële schade te hebben geleden door een professionele fout. Waar de AVB gericht is op schade aan derden door fysiek handelen, richt de BAV zich op vermogensschade veroorzaakt door adviesfouten, onjuiste informatie, of een tekortkoming in de dienstverlening zelf.

Typische beroepsgroepen waarvoor de BAV relevant is: advocaten, notarissen, accountants, belastingadviseurs, financieel adviseurs, architecten, ingenieurs, ICT-consultants en managementadviseurs. Voor sommige beroepen — zoals advocaten en accountants — is de BAV wettelijk verplicht gesteld.

De dekking omvat doorgaans: zuivere vermogensschade als gevolg van een beroepsfout, de kosten van juridische verdediging, en soms ook de kosten van reputatieherstel. Uitgesloten zijn doorgaans: opzettelijk veroorzaakte schade, schade door bewuste overtredingen van wet- en regelgeving, en in sommige polissen schade die vóór de ingangsdatum al latent aanwezig was.

Een cruciaal kenmerk van de meeste BAV-polissen is de claims-made-dekking: de polis moet van kracht zijn op het moment dat de claim wordt ingediend, niet uitsluitend op het moment dat de fout werd gemaakt. Dit betekent dat je de verzekering moet continueren ook na afloop van een opdracht, of een extended reporting period moet bedingen. Bij occurrence-dekking is het moment van de fout beslissend, ongeacht wanneer de claim wordt ingediend.

Voor MKB-bedrijven die professionele diensten verlenen is de BAV een essentiële verzekering. Opdrachtgevers vereisen bij grote opdrachten regelmatig een verzekeringsbewijs van voldoende BAV-dekking als inkoopeis.

Eén beroepsfout kan leiden tot een aansprakelijkheidsclaim die de totale jaaromzet van een dienstverlener overstijgt. Een onjuist advies, een boekhoudkundige fout, of een gemiste deadline in een ICT-implementatie kan leiden tot een claim van tienduizenden tot miljoenen euro's. Zonder BAV draag je dat risico volledig zelf.

Voor opdrachtgevers is het vereisen van een BAV bij dienstverleners een basale risicobeheermaatregel. Neem de BAV-verplichting op in je standaard inkoopvoorwaarden voor professionele dienstverlening en vraag bij elke nieuwe opdrachtnemer een actueel verzekeringsbewijs.