Wat is Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt een onderneming tegen claims van derden die schade lijden door het handelen of nalaten van de onderneming of haar medewerkers. Dit zijn aansprakelijkheidsclaims op grond van onrechtmatige daad of wanprestatie.

De AVB dekt in de basis twee soorten schade: personenschade (letsel aan personen) en zaakschade (beschadiging of vernietiging van eigendommen van derden). Zuivere vermogensschade — zoals gederfde winst van de benadeelde derde — is soms meeverzekerd maar vereist een uitdrukkelijke dekking in de polis.

Het dekkingsgebied is breed: schade aan klanten, bezoekers, leveranciers en omwonenden, veroorzaakt tijdens de normale bedrijfsuitoefening. Typische voorbeelden: een medewerker stoot de laptop van een klant om, een aannemer veroorzaakt waterlekkage in een aangrenzend pand, of een klant glijdt uit op het natte bedrijfsterrein.

Doorgaans niet gedekt door de AVB: schade aan eigendommen die de verzekerde zelf onder zich heeft (daarvoor zijn goederen- of transportverzekeringen nodig), opzettelijk veroorzaakte schade, en schade door producten die het bedrijf zelf heeft geproduceerd (daarvoor bestaat een aparte productaansprakelijkheidsverzekering).

Veel professionele opdrachtgevers verlangen bewijs van een geldige AVB voordat zij een opdracht gunnen. In aanbestedingen en inkoopprocessen is het aantonen van voldoende AVB-dekking een standaard inkoopeis. De vereiste minimumdekkingsom varieert per sector en type opdracht.

Een enkele aansprakelijkheidsclaim van een derde — bijv. bij een valpartij op het bedrijfsterrein of schade aan de eigendommen van een klant — kan zonder verzekering honderdduizenden euro's kosten. Voor MKB-bedrijven is de AVB een basisverzekering die in vrijwel elk geval aanbevolen is.

Controleer ook of leveranciers en aannemers die op jouw terrein of bij jouw klanten werken een geldige AVB hebben. Als hun medewerker schade veroorzaakt, kun jij als opdrachtgever mede aansprakelijk worden gesteld. Een verzekeringsbewijs opvragen is een simpele maar effectieve inkoopeis.